Zvážte tieto riziká pri plánovaní osobných financií

Niektoré finančné riziká vašich osobných financií nemôžu byť zmiernené finančnými produktmi, pretože takéto produkty takmer neexistujú. To spôsobuje, že tieto problémy sa stávajú zložitými a podliehajú len uspokojivým riešeniam. Spravidla hovoríme o troch typoch rizík.

Riziko dlhovekosti

Riziko dlhovekosti je riziko, že žijete oveľa dlhšie ako priemer, a tým vyčerpáte svoje úspory počas svojho života. Povedzme, že istý pár má v súčasnosti 60 rokov a práve odišli do dôchodku. Vypočítavajú, že ich priemerná dĺžka života je 80 a 83 rokov. Zhromažďovanie úspor na zhruba 23 rokov sa zdá byť uskutočniteľné. Ale tiež vedia, že priemerná pravdepodobnosť je zavádzajúca. Pravdepodobnosť, že žijú po dosiahnutí veku 95 rokov, je 5%, 10% a 14%. Tvorba ich úspor v priebehu 35 rokov a stále so 14% pravdepodobnosťou zlyhania sa prirodzene považuje za skľučujúce. Pre väčšinu ľudí je jediným finančným produktom, ktorý môže znížiť riziko dlhovekosti, doživotný dôchodok. Tento finančný produkt je však potrebné od životnej poisťovni kúpiť.
Na zmiernenie tohto neintuitívneho aspektu budete musieť postupne znižovať výdavky počas dôchodku.

Riziko zdravotného postihnutia a kritického ochorenia

Životné poistenie umožňuje ochranu pred rizikom úmrtnosti primárneho živiteľa rodiny. Je však mimoriadne ťažké chrániť pred zdravotným postihnutím a kritickým rizikom ochorenia, ktoré môžu tiež ukončiť príjmy z miezd alebo podnikania. Z rôznych dôvodov sa produkty poistného krytia týkajú len malej poistnej sumy alebo veľmi malého rozsahu problémov.
Veľmi obmedzené finančné riešenie spočíva v tom, aby ste ušetrili toľko, koľko je možné, keď je človek vo veku 20 alebo 30 rokov, a čo najviac znížiť riziko pomocou mnohých malých nefinančných riešení, ako je dôsledné sledovanie zdravia.

Riziko neočakávanej vysokej inflácie

Neočakávaná vysoká inflácia zníži reálnu hodnotu dlhopisu. Riziko sa dá zmierniť  tým, že máte v držbe cenné papiere chránené proti inflácii (TIPS).
 
Byť manažérom financií svojej rodiny si vyžaduje, aby ste navyše bojovali s dlhodobými komplexnými problémami, ktoré sa zdajú byť nevyriešiteľné a nájsť pre nich dostatočné riešenie. Byť kompetentným investorom financií svojej rodiny si vyžaduje, aby bol človek ochotný zápasiť s problémami a riešeniami, ktoré väčšina ľudí považuje za smiešne.

Niektoré finančné riziká vašich osobných financií nemôžu byť zmiernené finančnými produktmi, pretože takéto produkty takmer neexistujú. To spôsobuje, že tieto problémy sa stávajú zložitými a podliehajú len uspokojivým riešeniam. Spravidla hovoríme o troch typoch rizík. Riziko dlhovekosti Riziko dlhovekosti je riziko, že žijete oveľa dlhšie ako priemer, a tým vyčerpáte svoje úspory počas svojho života. Povedzme,…